Jika Anda memiliki kartu kredit, Anda mungkin akan segera mendapatkan pengganti dengan chip. Seluruh negara tidak akan beralih ke kartu chip pada 1 Oktober, tetapi pengecer dan bank yang tidak akan menanggung lebih banyak tanggung jawab keuangan.
Cara Menggunakan Kartu Chip
Untuk menggunakan kartu kredit berkemampuan chip, Anda memasukkannya di bagian bawah terminal pembayaran dan biarkan di sana selama durasi transaksi. Yang penting, kartu harus tetap berada di pembaca sampai transaksi selesai, tidak digesek seperti strip magnetik.
Meskipun Anda akan menemukan terminal pembayaran dengan dukungan untuk strip magnetik dan chip pada kartu kredit modern, Anda tidak bisa hanya menggunakan strip magnetik. Cobalah untuk menggesek kartu berkemampuan chip pada terminal tersebut dan Anda mungkin akan diminta memasukkan kartu dan membayar melalui metode chip.
Dasar-Dasar Kartu EMV
Kartu kredit dengan chip menggunakan standar EMV, yang berarti “Europay, Mastercard, dan Visa.” EMV adalah standar global yang memungkinkan kartu chip untuk beroperasi di sistem point-of-sale dan mesin perbankan otomatis. (Terlepas dari namanya, American Express dan Discover juga berpartisipasi.)
Ketahuilah bahwa strip magnetik lama tidak akan berhasil dalam waktu dekat. Kartu kredit yang dilengkapi chip memiliki chip EMV serta strip magnetik. Jika Anda pernah menemukan tempat yang hanya menerima strip magnetik - baik di AS atau tempat lain di dunia - Anda masih dapat menggunakan kartu Anda.
Strip magnetik dapat dengan mudah dikloning dengan menggeseknya, dan data strip magnetik itu dapat disalin ke kartu lain dan digunakan untuk melakukan pembelian curang. Sebuah kartu chip bekerja dengan cara berbeda - ia memiliki chip komputer kecil di dalamnya. Ketika kartu chip dimasukkan ke terminal pembayaran, itu menciptakan kode transaksi satu kali yang hanya dapat digunakan satu kali. Dengan kata lain, keripik tidak dapat diduplikasi semudah strip magnetik. Setiap detail pembayaran akan disimpan dengan kode satu kali. Jika Amerika Serikat telah beralih ke kartu chip sebelumnya, target Pelanggaran yang menghancurkan bisa saja dihindari. Semua detail pembayaran kartu kredit yang bocor tidak akan begitu berguna bagi penjahat.
Pergeseran Kewajiban 1 Oktober
Bank-bank AS telah mengeluarkan kartu chip selama setahun terakhir menjelang batas waktu 1 Oktober 2015. Setelah tanggal ini, "pergeseran tanggung jawab" akan terjadi. Pengecer apa pun yang memilih untuk menerima pembayaran yang dilakukan melalui strip magnetik kartu chip dapat terus melakukannya, tetapi mereka akan menerima tanggung jawab atas semua pembelian curang. Penerbit kartu kredit apa pun (ini berarti bank yang mengeluarkan kartu kredit oleh Visa dan Mastercard, misalnya) yang tidak mengeluarkan kartu kredit EMV juga akan berada di hook untuk pembelian curang apa pun.
Akibatnya, Visa dan Mastercard memberi tahu bank dan pengecer bahwa mereka dapat terus menggunakan sistem lama dengan risiko keuangan mereka sendiri. Tidak semua orang akan dialihkan pada tanggal 1 Oktober, tetapi semua orang yang belum akan menanggung kewajiban tambahan - yang akan mendorong mereka untuk bermigrasi sesegera mungkin.
Ini tidak memengaruhi kewajiban pribadi Anda - jika bank Anda tidak menerbitkan kartu kredit dengan PIN sebelum 1 Oktober, mereka menanggung kewajiban. Itu masalah mereka, bukan masalah Anda. Detail ini semuanya ada di antara pengecer, bank, Visa, dan Mastercard. Tetapi mereka menjelaskan mengapa kartu chip diluncurkan begitu cepat.
Chip dan PIN vs Chip dan Tanda Tangan
Banyak negara lain beralih dari transaksi strip magnetik ke sistem “chip-and-PIN”. Anda memasukkan kartu chip di bagian bawah terminal pembayaran dan memasukkan kode PIN numerik pada terminal untuk mengotentikasi sendiri. Ini seperti membayar dengan kartu debit dan PIN - tidak perlu tanda tangan.
Seperti yang kita semua tahu, tanda tangan kartu kredit tidak aman sama sekali - beberapa orang pernah memeriksa untuk memastikan tanda tangan cocok dengan yang muncul di bagian belakang kartu. Jika seseorang memegang kartu chip dan tanda tangan Anda, mereka masih dapat menggunakannya untuk melakukan pembelian pada terminal yang dilengkapi chip. Yang mengherankan, kartu chip dan tanda tangan ini belum tentu kompatibel dengan sistem EMV di negara lain tempat kartu chip dan PIN diharapkan.
Salah satu penerbit kartu kredit menjelaskan mengapa chip-dan-tanda tangan diadopsi lebih dari chip-dan-PIN:
“We don’t really think we can teach Americans to do two things at once. So we’re going to start with teaching them how to dip, and if we have another watershed event like the Target breach and consumers start clamoring for PIN, then we’ll adjust.”
Sistem chip-dan-PIN akan meminta pelanggan mengingat PIN untuk masing-masing kartu kredit mereka. Pengalihan awal ke kartu chip di AS tidak akan memerlukan metode verifikasi baru - hanya cara baru menggunakan kartu di terminal pembayaran dan tanda tangan lama yang sama.
Meskipun pengecer mungkin lebih suka chip-dan-PIN, bank tidak ingin menggunakan chip-dan-PIN. Ketika Anda memasukkan kartu ke ATM untuk menarik uang, Anda harus memasukkan PIN. Jika ini adalah PIN yang sama yang Anda terus masukkan ketika menggunakan kartu Anda, lebih mudah untuk menguping dan menangkap.Jika PIN adalah sesuatu yang hanya Anda masukkan di ATM karena Anda menggunakan tanda tangan saat melakukan sebagian besar pembayaran, yang melindungi bank dari transaksi ATM palsu.
Kartu EMV Tidak Menghilangkan Penipuan
Kartu chip tidak menghilangkan masalah penipuan. Khususnya, kartu-kartu ini masih memiliki angka, tanggal kedaluwarsa, dan kode tiga digit di punggung mereka. Seseorang dapat menyalin informasi ini dan menggunakannya untuk melakukan pembelian secara online. Kartu chip dan tanda tangan dapat digunakan di terminal tempat penjualan bersama dengan tanda tangan palsu. Strip magnetik masih dapat digunakan dengan cara lama di banyak terminal di seluruh dunia.
Namun, meskipun kartu chip tidak akan menghilangkan semua penipuan, mereka akan membuat penipuan lebih sulit. Ini juga akan membantu mencegah pelanggaran sistem pembayaran di masa depan - seperti yang terjadi di Target - dari menjadi sangat merusak.
Beberapa kartu yang mendukung chip juga dapat mendukung pembayaran nirsentuh menggunakan NFC. Fungsi ketuk-untuk-bayar ini bekerja serupa dengan cara Anda membayar dengan Apple Pay atau Google Wallet pada ponsel cerdas - ketuk kartu pada pembaca. Pembayaran NFC seperti ini tidak memerlukan tanda tangan atau PIN, jadi mereka hanya bekerja untuk pembelian kecil dan murah.
